چهار راز درباره وام مسکن که نمی‌خواهند بدانید
تاریخ انتشار: ۱۹ تیر ۱۴۰۲ | کد خبر: ۳۸۱۸۵۲۶۸
فرارو- قیمت اوراق تسهیلات که برای دور زدن صف چشم انتظاران دریافت وام مسکن کاربرد دارد، از زمان تصویب سقف جدید به‌طور مداوم در معاملات فرابورس رشد کرده. این یعنی کسانی که روی طبل ناامیدی می‌کوبیدند و مدام می‌گفتند وام مسکن جدید کارآیی ندارد، احتمالا سرکارتان گذاشته‌اند.
به‌گزارش فرارو؛ وام خرید مسکن از محل اوراق تسهیلات در هفته قبل دو برابر شد تا در تهران زوج‌ها بتوانند با تکیه بر یک ۸۰۰ میلیون و یک ۱۶۰ میلیون، روی هم رفته با ۹۶۰ میلیون تومان قدم به میدان رقابت بگذارند و با توسل به آورده شخصی خود صاحبخانه شوند.
بیشتر بخوانید:
اخباری که در وبسایت منتشر نمی‌شوند!
وام خرید مسکن تهران برای زوج‌ها به حداکثر ۹۶۰ میلیون تومان می‌رسد. برای رسیدن به سقف رقم قابل پرداخت وام مسکن، باید درخواست پرداخت دوتا وام ۴۰۰ میلیونی و یک وام جعاله ۱۶۰ میلیونی ارائه دهید. متوسط قیمت مسکن در تهران طبق آخرین آمارهای رسمی که به دی‌ماه سال قبل برمی‌گردد، ۵۵ میلیون تومان بوده است. اگر فرض کنیم قیمت مسکن در تهران روی همان عدد متری ۵۵ میلیون تومان مانده باشد، ارزش ۹۶۰ میلیونی که زوج‌ها باهم به‌عنوان وام خرید مسکن ۱۴۰۲ دریافت می‌کنند، معادل ۱۷ مترمربع آپارتمان مسکونی در کل تهران است.
قیمت مسکن در محله‌های جنوبی تهران کمتر است و مرکز آمار می‌گوید در منطقه ۱۸ که ارزان‌ترین نقطه بازار پایتخت است، دی‌ماه پارسال بابت هر متر آپارتمان مسکونی حدود ۲۷ میلیون تومان پول ردو‌بدل شده است. اینطوری با همان وام ۹۶۰ میلیونی که زوج‌ها می‌توان در محله‌هایی مثل یافت‌آباد و... دنبال آپارتمان ۳۵ متری گشت.
وام خرید مسکن در شهرهای بزرگ که مراکز استان‌ها و شهر‌هایی با جمعیت بیش از ۲۰۰ هزار نفر هستند، امسال نهایتا ۸۰۰ میلیون تومان خواهد بود. برای رسیدن به این عدد در قدم اول زوج باهم برای دریافت وام خرید مسکن ۳۲۰ میلیونی انفرادی درخواست می‌دهند و اضافه شدن وام جعاله ۱۶۰ میلیونی کل مبلغ تسهیلات را به ۸۰۰ میلیون می‌رساند. عروس و دامادی که به‌عنوان مثال در کرمان وام ۸۰۰ میلیونی خرید مسکن دریافت می‌کنند، قادر هستند با کمک این تسهیلات تقریبا نیمی از بودجه خرید یک خانه ۷۰، ۸۰ متری را تامین کنند. در شهری مثل تبریز که قیمت آپارتمان در محله‌هایی مثل بهار، آزادی و حافظ نسبت به بقیه مناطق کمتر است، همین وضعیت وجود دارد و می‌شود با همان ۸۰۰ میلیون نصف بودجه خرید آپارتمان را تامین کرد.
وام خرید مسکن ۱۴۰۲ در شهرهای کوچک سقف ۶۴۰ میلیونی دارد. این رقم به شرطی پرداخت می‌شود که زوج باهم برای دریافت وام ۲۴۰ میلیونی انفرادی ثبت‌نام کنند و کنار آن سراغ تسهیلات ۱۶۰ میلیونی جعاله بروند.
جمعیت شهری مثل مبارکه در استان اصفهان طبق آخرین سرشماری کمتر از ۷۰ هزار نفر تخمین زده می‌شود. در این شهر آپارتمان‌های فول‌امکانات زیادی وجود دارند که قیمت‌شان زیر یک میلیارد تومان است. اینطوری ۶۴۰ میلیونی که زوج متقاضی دریافت وام خرید مسکن ساکن شهر مبارکه دریافت می‌کند، نصف بیشتر قیمت یک خانه را پوشش دهد. اینکه مدام می‌گویند زور وام مسکن کم است، شاید در تهران درست باشد، اما اگر ساکن شهرستان هستید، وضع فرق می‌کند. پس ناامید نباشید.
وام مسکن ۹۶۰ میلیونی، سراسری نیستوام مسکن از محل اوراق تسهیلات حداقل ۲۴۰ میلیون و حداکثر ۹۶۰ میلیون است. کف رقم وام مسکن به مجرد‌های ساکن شهرهای کوچک تعلق می‌گیرد. در حالی که مجرد‌های ساکن شهرستان ۳۲۰ میلیون و مجرد‌های ساکن تهران، نفری ۴۰۰ میلیون تومان تسهیلات خرید مسکن دریافت می‌کنند.
وام مسکن قابل پرداخت به زوج‌ها دو برابر این رقم‌هاست. یعنی رقم وام مسکن مسکن زوج‌ها در شهرهای کوچک به ۴۸۰ میلیون تومان می‌رسد. اگر در مراکز استان یا شهرهای بالای ۲۰۰ هزار نفر جمعیت برای دریافت وام خرید مسکن اقدام کنید، می‌توانید دو تا وام ۳۲۰ میلیونی و روی هم رفته ۶۴۰ میلیون تسهیلات خرید مسکن بگیرید. در تهران به یک زن و شوهر برای خرید مسکن ۸۰۰ میلیون وام تعلق می‌گیرد، اما هنوز تمام نشده...
متقاضیان دریافت تسهیلات مسکن چه متاهل باشند، چه مجرد می‌توانند همزمان با تسلیم درخواست دریافت وام، علاوه بر اصل تسهیلات، درخواست دریافت وام جعاله هم بدهند. مبلغ وام جعاله در سراسر کشور ۱۶۰ میلیون تومان است و به هر پلاک ثبتی تنها یک وام جعاله مسکن تعلق می‌گیرد.
وام خرید مسکن در صورت اضافه شدن تسهیلات جعاله در تهران برای زوج‌ها حداکثر به ۹۶۰ میلیون تومان می‌رسد. مجرد‌های ساکن تهران می‌توانند با دریافت وام جعاله، توان خود از محل تسهیلات را تا ۵۶۰ میلیون تومان افزایش دهند.
قدرت وام خرید مسکن در مراکز استان و شهرهای بالای ۲۰۰ هزار نفر جمعیت پس از اضافه شدن تسهیلات جعاله برای زوج‌ها تا ۸۰۰ میلیون تومان و برای مجرد‌ها تا ۴۸۰ میلیون تومان بالا می‌رود. زوج‌های ساکن شهرهای کوچک می‌توانند با درخواست وام جعاله، ۶۴۰ میلیون وام بگیرند و اگر متقاضی مجرد باشد، حداکثر میزان وام مسکن برایش با احتساب تسهیلات اجاره به ۴۰۰ میلیون تومان می‌رسد.
اقساط وام جعاله مسکن، جدا از تسهیلات خرید مسکن محاسبه و دریافت می‌شود و اگرچه نرخ سود آن ۲۲.۵ درصد است، اما باید آن را در مدت پنج سال تسویه کنید. به‌این ترتیب هر قسط وام جعاله مسکن حدود چهار میلیون و ۴۶۰ هزار تومان خواهد بود.
حداقل و حداکثر رقم تسهیلات خرید مسکن| وضعیت متقاضیان | تسهیلات خرید مسکن | تسهیلات جعاله | سقف تسهیلات پرداختی |
| زوج ساکن تهران | 800 میلیون تومان | 160 میلیون تومان | 960 میلیون تومان |
| مجرد ساکن تهران | 400 میلیون تومان | 160 میلیون تومان | 560 میلیون تومان |
| زوج ساکن شهر بزرگ | 640 میلیون تومان | 160 میلیون تومان | 800 میلیون تومان |
| مجرد ساکن شهر بزرگ | 320 میلیون تومان | 160 میلیون تومان | 480 میلیون تومان |
| زوج ساکن شهر کوچک | 480 میلیون تومان | 160 میلیون تومان | 640 میلیون تومان |
| زوج ساکن شهر کوچک | 240 میلیون تومان | 160 میلیون تومان | 400 میلیون تومان |
وام مسکن از محل اوراق تسهیلات با یک شرط مهم پرداخت می‌شود؛ مبلغ وام نباید بیشتر از ۸۰ درصد ارزش ملک باشد. یعنی اگر زوجی قصد دریافت کل رقم ۸۰۰ میلیون تومانی تهران را دارند، باید دنبال خانه‌ای بگردند که قیمتش بالای ۹۶۰ میلیون تومان باشد.
سقف تسهیلات قابل پرداخت به زوج‌های ساکن مراکز استان و شهرهای بزرگ با جمعیت بالای ۲۰۰ هزار نفر، ۶۴۰ میلیون تومان است. این دسته متقاضیان به‌شرطی می‌توانند کل رقم تسهیلات را درخواست کنند که خانه مدنظرشان دست‌کم ۷۶۸ میلیون تومان ارزش داشته باشد. سقف تسهیلات قابل پرداخت به زوج‌ها در شهرهای کوچک یعنی ۴۸۰ میلیون تومان نیز تنها قسمت کسانی خواهد شد که برای خرید خانه‌ای با قیمت حداقل ۵۷۶ هزار تومان پای میز مذاکره می‌نشینند.
اقساط وام مسکن الزاما ۲۰ میلیون نیستقسط وام مسکن ۸۰۰ میلیونی قابل‌پرداخت به زوج‌های ساکن تهران، به‌تنهایی و بدون احتساب قسط وام جعاله، ماهی ۱۶ میلیون و ۱۱۰ هزار تومان است. زوج‌های ساکن شهرهای بزرگ و مراکز استان‌ها بعد از دریافت وام ۶۴۰ میلیون تومانی باید ماهی ۱۲ میلیون و ۸۹۰ هزار تومان قسط بدهند.
اقساط قابل پرداخت زوج‌های ساکن شهرهای کوچک که موفق به دریافت تسهیلات خرید مسکن با رقم ۴۸۰ میلیون تومان می‌شوند، ماهیانه ۹ میلیون و ۶۷۰ هزار تومان می‌رسد. اگر کسی در چنین شهری، به‌صورت فردی برای وام مسکن اقدام کند و ۲۴۰ میلیون وام بگیرد، باید ماهی چهار میلیون و ۸۳۰ هزار تومان قسط بدهد.
قسط وام مسکن ۳۲۰ میلیون تومانی قابل پرداخت به متقاضیان مجرد ساکن مراکز استان و شهرهای بالای ۲۰۰ هزار نفر جمعیت، ماهیانه شش میلیون و ۴۴۰ هزار تومان است. اگر کسی مجرد باشد و در تهران برای دریافت تسهیلات خرید مسکن اقدام کند، می‌تواند ۴۰۰ میلیون تونان وام بگیرد، اما بابت بازپرداخت آن باید ماهی هشت میلیون و ۶۰۰ هزار تومان قسط بدهد.
نرخ سود وام مسکن از محل اوراق تسهیلات در مناطق شهری به‌طور معمول ۲۲.۵ درصد است و متقاضی ۱۲ سال برای بازپرداخت وام مهلت خواهد داشت.
قسط وام مسکن به‌شکل پلکانی نیز قابل پرداخت است. با این کار شما به‌عنوان یک زوج ساکن تهران و دریافت‌کننده تسهیلات ۸۰۰ میلیون تومانی، باید در سال اول ماهی ۱۴ میلیون و ۶۳۵ هزار تومان به بانک بدهید. رقم اقساط در سال‌های بعدی با قدم‌های سه، پنج و ۹ درصدی افزایش پیدا می‌کند. انتخاب روش پلکانی با مدل رشد ۹ درصدی کمک می‌کند، قسط وام مسکن پرداختی همین زوج از حدود ۱۲ میلیون شروع شده و پس در سال آخر به ماهی ۳۰ میلیون و ۷۰۰ هزار تومان برسد.
پرداخت پلکانی اقساط وام مسکن، این مزیت را دارد که با توجه به روند تورم هر سال فشار پرداخت اقساط بر متقاضیان کاهش پیدا می‌کند.
قسط وام تعمیرات مسکن، جدا از وام خرید مسکن محاسبه می‌شود و مهلت بازپرداخت آن پنج ساله است. با احتساب نرخ سود سالیانه هر متقاضی باید ماهی چهار میلیون و ۴۶۴ هزار تومان بابت دریافت وام تعمیرات مسکن به بانک پول بدهد. اگر ساکن تهران باشید و با همسرتان وام خرید مسکن و تسهیلات جعاله را همزمان کنید، تا پنج سال ناچار می‌شوید ماهی ۲۰ میلیون و ۵۷۴ هزار تومان قسط بدهید، اما پس از پنج سال، چهار میلیون و ۴۶۰ هزار تومان از فشار اقساط کاسته می‌شود.
مقایسه اقساط ماهیانه وام خرید مسکن زوج‌ها| وضعیت متقاضی | میزان تسهیلات | اقساط ماهیانه |
| زوج ساکن تهران | 800 میلیون تومان | 16 میلیون و 110 هزار تومان |
| زوج ساکن شهرهای بزرگ | 640 میلیون تومان | 12 میلیون و 890 هزار تومان |
| زوج ساکن شهر کوچک | 480 میلیون تومان | 9 میلیون و 670 هزار تومان |
| وضعیت متقاضی | میزان تسهیلات | اقساط ماهیانه |
| مجرد ساکن تهران | 400 میلیون تومان | هشت میلیون و 600 هزار تومان |
| مجرد ساکن شهرهای بزرگ | 320 میلیون تومان | شش میلیون و 440 هزار تومان |
| مجرد ساکن شهر کوچک | 240 میلیون تومان | چهار میلیون و 830 هزار تومان |
منبع: فرارو
کلیدواژه: وام خرید مسکن اوراق تسهیلات مسکن خرید خانه قیمت طلا و ارز قیمت موبایل مسکن از محل اوراق تسهیلات مراکز استان و شهر میلیون تومان می رسد بالای ۲۰۰ هزار نفر تسهیلات خرید مسکن ۴۸۰ میلیون تومان ۹۶۰ میلیون تومان ۸۰۰ میلیون تومان ساکن شهر هزار تومان قسط اقساط ماهیانه تسهیلات جعاله میلیون تومانی ساکن شهر کوچک وام خرید مسکن چهار میلیون خرید مسکن زوج های ساکن قسط وام مسکن شهر های کوچک برای دریافت ساکن تهران دریافت وام ۴۰۰ میلیون ۳۲۰ میلیون ۱۶۰ میلیون ۶۴۰ میلیون باید ماهی وام جعاله پنج سال مجرد ها
درخواست حذف خبر:
«خبربان» یک خبرخوان هوشمند و خودکار است و این خبر را به‌طور اتوماتیک از وبسایت fararu.com دریافت کرده‌است، لذا منبع این خبر، وبسایت «فرارو» بوده و سایت «خبربان» مسئولیتی در قبال محتوای آن ندارد. چنانچه درخواست حذف این خبر را دارید، کد ۳۸۱۸۵۲۶۸ را به همراه موضوع به شماره ۱۰۰۰۱۵۷۰ پیامک فرمایید. لطفاً در صورتی‌که در مورد این خبر، نظر یا سئوالی دارید، با منبع خبر (اینجا) ارتباط برقرار نمایید.
با استناد به ماده ۷۴ قانون تجارت الکترونیک مصوب ۱۳۸۲/۱۰/۱۷ مجلس شورای اسلامی و با عنایت به اینکه سایت «خبربان» مصداق بستر مبادلات الکترونیکی متنی، صوتی و تصویر است، مسئولیت نقض حقوق تصریح شده مولفان در قانون فوق از قبیل تکثیر، اجرا و توزیع و یا هر گونه محتوی خلاف قوانین کشور ایران بر عهده منبع خبر و کاربران است.
خبر بعدی:
بانک ها با تسهیلات مسکن چه می‌کنند؟
به گزارش قدس آنلاین، آمار مربوط به سهم تسهیلات پرداختی به مردم برای ساخت مسکن در نهضت ملی مسکن تا ۳۱ فروردین ۱۴۰۳ منتشر شده است که نشان از انحراف بالای شبکه بانکی در ضعف نظارت و رگولاتوری بانک مرکزی دارد. تازه‌ترین آمار از عملکرد نظام بانکی در طرح نهضت ملی مسکن نشان می‌دهد؛ همچنان ۱۸ بانک تا ۳۱ فروردین سال جاری یک ریال هم به این طرح تسهیلات پرداخت نکرده‌اند.
یکی از جنبه‌های کلیدی افزایش تولید مسکن، در دسترس بودن تسهیلات بانکی برای تأمین مالی پروژه‌های ساخت مسکن است. با حل شدن معضل تسهیلات بانکی و اعطای تسهیلات به مردم برای ساخت مسکن؛ نخست، برای تحقق مشارکت مردم در جهش تولید مسکن حرکت و دوم، برای رفع مهم‌ترین دغدغه مردم یعنی دسترسی به مسکن اقدام خواهیم کرد. از همه مهم‌تر اینکه در شرایط رکودی فعلی اقتصاد کشور، از محل ساخت مسکن به عنوان موتور محرکه رشد اقتصادی کشور، بیش از ۱۳۰ رشته فعالیت مرتبط با ساخت مسکن نیز به رونق خواهند رسید.
در خصوص ضرورت پرداخت تسهیلات بانکی به بخش مردمی اقتصاد برای ساخت مسکن و اصلاح رگولاتوری بانک مرکزی، در این زمینه با دو تن از نمایندگان مجلس آقایان آرا شاوردیان؛ عضو کمیسیون عمران مجلس شورای اسلامی و محمدحسن آصفری؛ نماینده مردم اراک در مجلس به گفت‌وگو پرداختیم که در ادامه خواهید خواند.
بانک‌ها تسهیلات را به‌جای مردم به زیرمجموعه‌های خود دادند
آرا شاوردیان، عضو کمیسیون عمران مجلس شورای اسلامی در گفت‌وگو با قدس در مورد واگذاری زمین و ارائه تسهیلات به مردم برای ساخت مسکن، گفت: در دو سه سال گذشته تسهیلاتی که باید بانک‌ها در اختیار مردم و انبوه‌سازان برای ساخت مسکن قرار می‌دادند، نداده‌اند و بیشترین تخلف در بخش بانک‌های خصوصی بوده که موجب شده است سهم اعطای تسهیلات ساخت مسکن به مردم بسیار پایین باشد. بانک دولتی مسکن تنها بانکی بوده که خوب عمل کرده و حدود ۲۰درصد به تعهداتش در حوزه واگذاری تسهیلات ساخت مسکن عمل کرده است. بانک‌های دیگر به‌جز اینکه دلالی و در حوزه‌های مختلف سرمایه‌گذاری کردند و یا به کارکنان و زیرمجموعه‌های خود وام دادند، کار دیگری انجام ندادند.
این عضو کمیسیون عمران مجلس شورای اسلامی اظهار کرد: امیدوارم امسال بانک‌ها به این تکالیف عمل کنند تا موانع سرراه مردم برای ساخت مسکن رفع شود. بر اساس مصوباتی که در مجلس، کمیسیون عمران و توافقات وزارتخانه‌های راه‌وشهرسازی و اقتصاد اتفاق افتاد قرار بود بانک‌ها این تسهیلات را به‌جای اینکه در حوزه‌های دیگر ببرند باید برای ساخت مسکن در اختیار مردم و انبوه‌سازان قرار می‌دادند که از این قانون تخطی کردند.
شاوردیان با اشاره به ضرورت عرضه زمین بیشتر به مردم توسط وزارت راه‌وشهرسازی گفت: قرار بود دستگاه‌های دولتی زمین‌های مازاد خود را در اختیار وزارت راه‌وشهرسازی قرار دهند تا این وزارتخانه زمین مورد نیاز را در اختیار مردم قرار دهد که این مأموریت قانونی هم در حد مطلوب اتفاق نیفتاده است.
این عضو کمیسیون عمران مجلس بیان کرد: اگر می‌خواهیم امسال که سال جهش تولید و مشارکت مردم است در تولید مسکن شاهد جهش باشیم باید مجلس و کمیسیون عمران نظارت بر اجرای این قانون را بیشتر کنند و همه دستگاه‌های اجرایی نیز زمینه را فراهم کنند تا زمین مورد نیاز در اختیار مردم قرار گیرد و موانع در این زمینه برداشته شود.
تخلف نظام بانکی در غیاب ناظر
محمدحسن آصفری، نماینده مردم اراک در مجلس شورای اسلامی هم در گفت‌وگو با قدس در مورد دادن زمین و تسهیلات به مردم برای مشارکت در بحث ساخت مسکن گفت: این اتفاقی که در انبوه‌سازی در حوزه مسکن اتفاق می‌افتد هم هزینه‌های مسکن را بالا برده و هم موجب کُند شدن ساخت پروژه‌های مسکن ملی شده است.
این عضو کمیسیون امور داخلی و شوراهای مجلس با اشاره به ضرورت عرضه زمین به مردم توسط دولت در کنار تسهیل پرداخت تسهیلات بانکی به مردم توسط شبکه بانکی اظهار کرد: با توجه به مصوبه مجلس در بحث زمین رایگان و تسهیلات مسکن باید بانک‌ها به دولت کمک کنند تا پروژه مسکن ملی اجرایی شود. در برخی استان‌ها این پروژه پیشرفتی نداشته است و بانک‌ها به تکالیفشان عمل نکرده‌اند. مجلس باید به وظایف نظارتی‌اش عمل کند تا هم زمین به صورت رایگان در شهرها و روستاها در اختیار مردم قرار گیرد و هم بانک‌ها تسهیلات لازم را بپردازند.
آصفری بیان کرد: باید مشخص شود نقدینگی که امروز در اختیار بانک‌هاست کجا هزینه و صرف چه کارهای می‌شود، این نقدینگی باید در حوزه مسکن، تولید و درمان هزینه شود ولی متأسفانه به دلیل ضعف دستگاه‌های نظارتی این پول در عرصه سوداگری هزینه می‌شود.
این عضو کمیسیون امور داخلی و شوراها خاطرنشان کرد: نظارت جدی بر وظایف دستگاه‌های متولی اجرای نهضت ملی مسکن باید از سوی مجلس و نهادهای نظارتی انجام شود. دولت باید موانع سرراه مشارکت مردم را بردارد که آنها بدون دغدغه در حوزه مسکن ورود کنند.
گفتنی است افزایش دسترسی به تسهیلات بانکی برای ساخت مسکن می‌تواند به تحریک رشد اقتصادی، ایجاد شغل و بهبود شرایط کلی زندگی برای جمعیت کمک کند. علاوه بر این، بخش مسکن این ظرفیت را دارد که به عنوان موتور محرک رشد اقتصادی در ایران عمل کند. با افزایش عرضه زمین و اعطای تسهیلات ساخت مسکن، دولت نه‌تنها می‌تواند کمبود مسکن را برطرف کند، بلکه موجب رشد صنعت ساختمان و بخش‌های مرتبط با آن می‌شود.
مدیررسانهای پرسپولیس: سپاهان به جای شکایت بیجا، عذرخواهی کند